财商=会赚钱？最热门的课程不用这个等式

    一段时间以来，财商教育蔚然成风，与此相关的创新项目也此起彼伏。很多人以为，财商教育是教人赚钱，特别是教孩子和年轻人赚钱。可实际上，风险防范比赚钱更重要。

    不久前，由清华大学等发起的《中国青年财商认知与行为调查报告》显示，近七成大学生认为财富管理技能的作用大，但风险意识与专业化培训匮乏，财商素养普遍不高：四成大学生将股票作为理财“首选”；16.8%的大学生有“小钱买彩票撞大运”的想法；1.4%的大学生参与放高利贷或民间借贷。

    另一方面，不良网贷平台的出现也威胁着学生理财安全。上海校园贷绿色联盟秘书长吴军介绍说，尽管大部分互联网金融企业对校园贷进行了风险控制，设置了贷款金额上限，一般为1000元到1万元不等，一些企业还开设求助平台，为大学生提供财商咨询。但仍有一些不良网贷平台采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，通过给予在校大学生过高的授信额度和过度的贷款金额，诱导学生过度消费。一些在校大学生甚至陷入了“高利贷”陷阱。

    余额宝作为低门槛理财产品的代表之一，吸引了大量年轻的理财者。面对财商教育这一新热点，余额宝宝基金管理人天弘基金的看法也是“不是培养‘学生股神’，而是让学生们能够更加清醒地认识互联网金融。”天弘基金品牌管理部总经理徐楠告诉解放日报•上观新闻记者，赚钱绝不是财商教育的全部，尤其对年轻人来说，财商教育应当有更加丰富的内涵。

    到底怎样的教育才合格？天弘基金与非盈利组织上海百特教育咨询中心（以下简称“百特教育”）联手推出公益线上课程，希望用实践回答这个问题，也降低年轻人获得正确互联网金融知识的门槛。

    徐楠认为，合格的财商教育需要注重提升规划能力、风险控制能力，树立正确的人生观、价值观。首先是鼓励大学生独立成长：“在某种程度上，经济独立是人格独立的基础，接受财商教育有助于大学生成为全面发展的复合型人才，符合当今激烈竞争的社会对人才的要求，提升大学生的竞争力，培养更独立的人格。”所以，财商教育的对象除了大学生，还包括所有的年轻一族：“他们是处于即将步入社会的状态，脱离了父母的监管，还不清楚自己手里的钱怎么合理消费、怎么理财；我们希望通过理财行为习惯的培养、金融知识的普及，提升他们的整体财产优化能力、风险控制能力以及个人素养的提升，帮助他们在完全走进社会之前吸收这些知识，而不是急于进行个人投资。”

    其次，是着重向年轻人说明防范风险的重要性。百特教育创始人兼理事长王胜具体介绍了部分公益课程的内容。他说，课程内容包括如何管好零花钱、如何做好规划、如何进行时间管理、职业规划，还有怎样看待风险、选择怎样的投资等日常生活中必要的金融知识和金融技能。根据大学生的上网习惯，他们推出的线上教育课程每次设置一个小主题，每个主题不太复杂，而且都是免费的，以便于传播和学习。

    举个具体的例子，“怎样避免成为‘月光族’”就是一个课程主题。王胜说，提醒大学生不做“月光族”，就是告诉他们怎样在花钱的环节上有所计划，合理消费。“财商教育课不是 ‘投资理财学’，而是教授如何在日常生活中管理自己。”

    还有在风险管理中，好的课程设计不是简单宣传金融风险，而是寓教于乐。王胜说：“风险是个比较抽象的词，比如‘什么是风险’，仅仅进行名词解释是没有意义的，一定要在游戏、体验中让年轻人知道，做了高风险的选择意味着什么。”比如，课程会让学生进行模拟投资，猜测不同选择的不同风险，再模拟承担不同选择对生活产生的影响。“在这个过程中，我们希望让抽象的风险的概念变得与年轻人的生活有关联。这样学生就可以感受到，如果不注意风险，会产生怎样的后果。”

    据了解，天弘基金和百特教育联合设计的线上课程中，都强调在体验中学习，合作双方表示：“我们不做纯知识性的课程，因为那些知识网络上都能找到、书本上也有。我们希望通过体验中学，让年轻人在意识上和技能上有所改变。”